بیمه آتش سوزی و زلزله

شما میتونید اطلاعات بیشتر رو از سایت بیمه مرکزی جمهوری اسلامی ایران بخونید و یا اینکه با اینستاگرام ، تلگرام یا واتس آپ ما همراه باشید.

البته اخبار جدید رو در همین وب سایت هم (انتقال به قسمت اخبار) میتونید دنبال کنید.

لیست عناوین:

• بیمه آتش سوزی
• خسارت های تحت پوشش بیمه آتش سوزی
• آتش سوزی و پوشش های اضافه
• با مزایای بیمه آتش سوزی بیشتر آشنا شوید
• انتخاب بهترین بیمه آتش سوزی
• عوامل موثر در حق بیمه آتش سوزی
• انواع مختلف بیمه آتش سوزی و زلزله
• بیمه آتش سوزی و زلزله برای مستاجرها

بیمه آتش سوزی و زلزله

روزانه بیش از 50 حادثه آتش سوزی در کشور رخ میده.

موضوع بیمه آتش سوزی ، جبران زیان‌ها وخسارت های مالی و مادیه که بر اثر آتش‌سوزی به کلیه دارائی‌ها و اموال بیمه‌گذار اعم از اشخاص حقیقی یا حقوقی وارد میشه. در نتیجه یادمون باشه بیمه آتش سوزی تنها برای جبارن خسارت های مالیه و نه خسارت های جانی و اگه صدمه‌ای به افراد برسه، معمولاً این بیمه آنرا پوشش نمیده.

توجه کنید ، خسارت وارد شده به اموال دیگران (همسایه ها ویا به عبارتی اشخاص ثالث) بر اثر وقوع آتش‌سوزی (که طبق  قانون، موجب مسئولیت و پاسخ‌گویی بیمه‌گذار میشه) هم همراه پوشش خطر آتش‌سوزی یا بصورت جداگانه و از طریق بیمه مسئولیت مدنی قابل پرداخت است.

بیمه آتش سوزی مثل سایر شاخه‌های بیمه اموال ، شامل :

• اصل غرامت
• قاعده جانشینی
• اصل حسن نیت
• قاعده نفعبیمه‌ای
• قاعده نسبی سرمایه و حق‌بیمه
• تعاریف مربوط به اصلاحات بالا را در اینجا میتونید مشاهده کنید

ایران یکی از ۱۰ کشور آسیب‌پذیر جهان از نظر رخداد حوادث طبیعی محسوب میشه و متاسفانه آتش سوزی هم یکی از حوادث رایج در کشور است. حوادث این چنینی علاوه بر خسارت های جانی دردناک ، خسارت های مالی بسیاری برای افراد ایجاد میکنه که البته با بیمه آتش سوزی میشه خسارت های مالی را تا حد بسیار زیادی جبران کرد.

خسارت های تحت پوشش بیمه آتش سوزی و زلزله

آتش سوزی ، صاعقه و انفجار

بیمه آتش سوزی و زلزله بدون خرید پوشش‌های اضافه ، خسارت های مالی ناشی از آتش سوزی، صاعقه و انفجار را جبران میکنه.

برای جبران خسارات ناشی از حوادثی مثل سیل ، زلزله ، طوفان ، نشست زمین ، نوسانات برق و… باید پوشش مربوط به هر کدوم از این خطرات را به صورت جداگانه خریداری و به ‌بیمه نامه اضافه کنیم. که در این صورت علاوه بر خسارت های ناشی از پوشش های اصلی ، پوشش های اضافی هم جبران خسارت میشن.

بیمه آتش سوزی و پوشش های اضافی

جالبه بدونید زلزله جز پوشش های اصلی این بیمه نامه نیست و باید تو قسمت پوشش های اضافی اون را خریداری کنید. همونجوری که در بالا گفتیم ، بعضی از خسارت ها هستن که جز پوشش های اصلی ‌بیمه نامه آتش سوزی نیستن و باید پوشش اونها را به صورت جداگانه خریداری کرد. به اینها پوشش اضافی گفته میشه که شامل :

1. زلزله‌ و آتشفشان : خسارت مستقيم وارد به ساختمان ها اعم از مسكوني ، صنعتي و غير صنعتي و همچنين اثاثيه و لوازم موجود در آنها قابل جبرانه ، خسارت هایی که بصورت مستقیم در اثر زمین لرزه و یا آتشفشان به مکان بیمه شده وارد میشه.
2. مسئولیت خسارت ناشی از آتش‌سوزی و انفجار در قبال همسایگان : تو این پوشش مسئولیت مالی بیمه‌گذار در مقابل همسایگان (اشخاص ثالث) برای جبران خسارات ناشی از آتش سوزی و انفجار پوشش داده میشه.
3. ترکیدن لوله آب : جبران خسارات ناشی از تركیدن تانكرها ، لوله کشی ها و دستگاه‌های آبرسانی كه در محل مورد بیمه نصب شده اند. توجه کنید خسارت وارد شده به خود لوله قابل پرداخت نیست.
4. ریزش و رانش و فروکش زمین: خسارت های ناشی از نشست زمین به علت های مختلف از جمله تأثیرات خاک ، ریزش متوالی باران ، تغییر سطح آب‌های زیرزمینی ، امواج جزر و مدی و… را تحت پوشش قرار میده.
5. طوفان و گردباد و تندباد : خسارات های مستقیم ناشی از طوفان ، گردباد و تندباد با خریداری این پوشش جبران میشن.
6. سیل : خسارت های ناشی از سیل، طغیان رودخانه، شکستن سدها و خروج ناگهانی آب‌های سطحی از مسیر طبیعی را پوشش میده. تو اين بخش برخی از خسارت ها استثنی شدن كه مهمترين اونها عبارتند از :

• خسارات ريزش و نشست
• خسارات وارد به حصارها
• خسارات ناشي از جزرومد

7. ریزش سقف ناشی از سنگینی برف : تو این پوشش خسارت هایی که در اثر سنگینی برف به ساختمان بیمه شده وارد شده است تحت پوشش قرار میگیره.
8. ضایعات ناشی از برف و باران : جبران خسارات ناشی از ذوب شدن برف و آب باران در این پوشش ارائه میشه. البته یه شرطی داره ، اون اینه که آب از طریق پشت بام و یا گرفتگی لوله‌ها ، لبریز شدن آبراه‌ها و ناودان‌ها به محل مورد بیمه نفوذ كرده باشه.
9. شکست شیشه : شکسته شدن شیشه‌های ساختمان مورد بیمه در اثر حادثه یا برخورد جسم خارجی با این پوشش جبارن خسارت میشه. خسارت هایی نظیر لب پریدگی شیشه ،خط وخراش روی شیشه وترکهای جزئی تحت پوشش نمی باشد. همچنین خسارتهای وارده به اشیاء همجوار در اثر شکسته شدن شیشه ویترین و درب جزء استثنائات این بیمه می باشد.
10. سرقت با شکست حرز : جبران خسارت های مالی وارد شده (شامل فقدان و یا خرابی اموال) در نتیجه دزدی با شکست حرز

• حالا سرقت با شکست حرز یعنی چی؟ یعنی دزد محترم با از بین بردن یک مانع مثل پریدن از دیوار ، شکستن شیشه یا قفل اقدام به دزدی کنه.

11. سقوط هواپیما و هلیکوپتر : تمامی خسارت های مستقیم ناشی از سقوط هواپیما و قطعات اون و همچنین چرخ بال (هلیکوپتر) و قطعات اون بر روی مورد بیمه که باعث ایجاد خسارت بشه. تو این حالت فاصله ساختمان بیمه شده از فرودگاه در نظر گرفته میشه. خسارت های وارده ناشی از امواج صوتی یا شکست دیوار صوتی توسط هواپیماهای جنگی یا هواپیماهایی که مافوق صوت پرواز می کنند از تعهدات این پوشش خارجه و جزء استثنائات این بیمه نامه است.
12. هزینه پاکسازی و برداشت ضایعات : با اضافه کردن این پوشش هزینه پاكسازی و جمع آوری ضایعاتی که به خاطر حوادث قید شده در بیمه نامه بوجود میان از طرف بیمه قابل پرداخته البته میزان حداکثر این پوشش تا20 درصد مجموع سرمایه است که توسط بیمه گذار مشخص میشه.
13. انفجار ظروف تحت فشار صنعتی : تو این پوشش خسارت وارد شده به ظروف تحت فشار صنعتی که به علت حادثه دچار تغییر فرم ، تخریب یا ترکیدگی شده باشن ، جبران میشه. این پوشش براي كمپرسورها وديگ هاي بخار كاربرد داره.
14. اعتصاب شورش و بلوا : دامنه پوشش این خطر شامل خسارت های وارد شده مستقیم به اموال تحت پوشش بیمه نامه که ناشی از شورش ، آشوب و بلوا است.

• تعریف شورش و آشوب : تعداد تجمع کنندگان بیشتر از سه نفر باشه و با هدف مشخص جهت رسیدن به هدف با استفاده از زور علیه کسانی که با هدف مخالف هستن مبارزه کنن و در این بین اماکن و غیره را تخریب کنن

15. اسکان موقت : تو این پوشش هزینه اجاره اسکان موقت بیمه‌گذار در اثر وقوع خطرات اصلی پرداخت میشه.
16. نشت دستگاه آب ‌افشان
17. برخورد اجسام خارجی به ساختمان

با مزایای بیمه آتش سوزی و زلزله بیشتر آشنا بشید

• جبران خسارت های جزئی و کلی که به دنبال آسیب های تحت پوشش به ساختمان مورد بیمه وارد میشه.
• پرداخت هزینه ها جهت انجام اقداماتی که برای جلوگیری از گسترش خسارت صورت میگیره.
• بازدید رایگان از مکان مورد بیمه توسط کارشناسان متخصص انجام میشه تا پیشنهادات لازم جهت پیشگیری و کاهش حوادث و زیان‌ها انجام به شما داده بشه.
• شما مشاوره های رایگان مختلف را درمورد همه بیمه نامه ها میتونید از ما دریافت کنید.

انتخاب بهترین بیمه آتش سوزی و زلزله

برای انتخاب بهترین بیمه تش سوزی به چندتا نکته مهم توجه کنید:

اولین و مهمترن نکته میزان توان گری مالی شرکت بیمه است ، اینکه شما چه رمایه ای رو دارید بیمه میکنید و آیا اون شرکت بیمه توان پرداخت خسارت به شما رو خواهد داشت یا نه. این مورد در روند دریافت خسارت ها خیلی تاثیر گذاره.

نکته دوم میزان توان مالی خودتون در پرداخت حق بیمه است ، ما به شما کمک می کنیم بر اساس توان مالیتون و موقعیت مکانی ساختمان مورد بیمه اتون بهترین پوشش ها رو انتخاب و خریداری کنید ، اینجوری از پرداخت هزینه های بیشتر جلوگیری می کنید. البته با هزینه های خیلی کم انتظارات بالایی نمیتونیم داشته باشیم.

قرارداد بیمه آتش سوزیتون رو به صورت کامل مطالعه کنید تا بدونید در چه شرایطی جبران خسارت انجا میشه و چه استثناهایی وجود داره یا اینکه به صفحه اینستاگرام آفرینش بیاین و های لایت آتش سوزی رو ببینید.

عوامل موثر در حق بیمه آتش سوزی

حق بیمه ، بیمه زلزله و آتش سوزی به عوامل زیر بستگی داره :

1. ارزش ساختمان

برای محاسبه‌ی ارزش ساختمان هزینه ی ساخت یک متر مربع از بنا را در متراژ کل ساختمان ضرب میکنن.

• نکته مهم : در محاسبه‌ی ارزش ساختمان، موقعیت تجاری محل و ارزش بهای زمین تاثیری نداره و منظور از ارزش ساختمان فقط ارزش مصالح و خدمات برای ساخت بنا است.

2. ارزش اموال و اثاثیه موجود در ساختمان مورد بیمه

ارزش اموال بر اساس دارایی‌های موجود در ساختمان تخمین زده میشه.

• نکته مهم : ارزش طلا، جواهرات و پول نقد تو این قسمت محاسبه نمیشن و مستثنا هستن.

3. پوشش های اضافی

شامل پوشش خطراتیه که با پرداخت حق‌بیمه به بیمه نامه اضافه میشن. انتخاب هر کدوم از این پوشش‌های اضافی باعث میشه مبلغی به ‌حق‌بیمه پایه اضافه بشه.

4. انواع شرایط بیمه نامه آتش سوزی

• بیمه نامه با سرمایه ثابت : خسارت ها تنها برپایه مبلغ سرمایه درج شده در بیمه نامه (اظهار بیمه گذار) پرداخت میشه.
• بیمه نامه با شرایط توافقی : بعد از توافق بین بیمه‌گر و بیمه‌گذار در مورد میزان سرمایه ، پرداخت خسارت بر اساس مبلغ توافق شده انجام میشه.
• بیمه با شرایط شناور (اظهارنامه‌ای) : این شرط معمولا برای انبارها استفاده میشه. چونکه سرمایه موجود تو انبارها متغیره ، آخر هرماه میزان سرمایه و موجودی انبار در غالب یک اظهارنامه به بیمه‌گر اطلاع داده میشه و زمان بروز خسارت این اظهارنامه ملاک محاسبه و پرداخت خسارت قرار میگیره.
• بیمه با شرایط بازسازی و جایگزینی : این شرط برای مقابله با افزایش قیمت ناشی از تورم و نوسانات بازاره و شرکت بیمه متعهد میشه که جبران خسارت را به نرخ روز و به منظور جایگزینی مورد بیمه انجام بده.
• نکته مهم : ‌بیمه‌گذار باید اموالش را به ارزش واقعی بیمه کرده باشه.
• بیمه نامه فرست لاس (First Loss) : ین شرط هم معمولا برای انبارها و یا زمانی که اموال بیمه شده تو یه سطح جغرافیایی پراکنده است استفاده می شه. تو شرایط فرست لاس بیمه‌گذار اطمینان داره هر مقدارکه خسارت شدید باشه امکان از بین رفتن همه سرمایه مورد بیمه وجود نداره.

5. تخفیف‌های بیمه آتش سوزی

• تخفیف‌ بیمه عمر
• تخفیف گروهی
• تخفیف‌های مناسبتی
• تخفیف حساب بلند مدت
• و …

6. میزان ریسک

تعیین میزان ریسک به دو عامل بستگی داره :

• ریسک مورد بیمه : شرایط و ویژگی ‌های مورد بیمه تو این حالت ملاک تعیین میزان ریسکه. مثلا میزان ریسک انبار انبار پنبه خیلی بیشتر از میزان ریسکه انبار آهنه.
• ریسک شرایط محیطی مورد بیمه : در این حالت تاثیر محل قرار گیری مورد بیمه روی میزان ریسک ایجاد حادثه بررسی میشه. مثلا در مناطق با تراکم بالای جمعیت (مثل بازارهای بزرگ) میزان ریسک و ‌حق‌بیمه آتش‌ سوزی بیشتره.

انواع مختلف بیمه آتش سوزی و زلزله

به‌طوركلی اماکنی كه تو بیمه آتش سوزی تحت پوشش قرار می‌گیرن به سه دسته تقسیم میشن

1. منازل مسكونی

شامل تمام اماکن و ساختمان هایی که صرفا برای سكونت از اونها استفاده میشه ، این پوشش شامل ساختمان و اثاثیه اونه.

2. مراكز صنعتی

شامل تمامی كارخانجات از جمله صنایع غذایی ، چرم ، محصولات كانی غیرفلزی ، چاپ و صحافی ، آشامیدنی ، چوب ، نساجی ، فلزات اساسی ، دخانیات ، پوشاک ، كاغذ ، مقوا ، شیمیایی و صنایع متفرقه میشه. ساختمان، تأسیسات، ماشین‌آلات، مواد اولیه موجود تو انبارها و محتویات هر یك از مراكز یاد شده را میشه در مقابل خطرهای تحت پوشش بیمه آتشسوزی (مثل:  آتش‌سوزی ، صاعقه ، انفجار و همچنین كلیه خطرهای اضافی ذكر شده) بیمه کرد.

3. مراكز غیرصنعتی (مغازه)

ساختمان ها و اماکن تجاری ، اداری ، آموزشی ، خدماتی ، رفاهی و انبارها و تمام مراكزی كه اونجا هیچ فعالیت صنعتی انجام نمیشه ، زیر مجموعه مراکز غیر صنعتی به حساب میان. این پوشش ساختمان ، تاسیسات ، اثاثیه اداری ، موجودی کالاها ، ارزش دکوراسیون و … را شامل میشه.

بیمه آتش سوزی و زلزله برای مستاجرها

از اونجایی که خرید بیمه آتش سوزی و زلزله فقط برای جبران خسارت های ایجاد شده به ساختمان نیست و اموال و اثاثیه موجود تو ساختمان هم تحت پوشش این بیمه نامه هستن ، ساکنین خانه های اجاره‌ای میتونندفقط اموال و اثاثیه متعلق به خودشون را در مقابل خطرات اصلی آتش سوزی و خطرات جانبی مثل زلزله ، سیل ، سرقت و… بیمه کنن. تو این حالت ‌ارزش بنا تاثیری بر نرخ بیمه نامه نداره. از طرف دیگه صاحبان املاک هم میتونن به صورت جداگانه بنای ملک خودشون رو تحت پوشش بیمه قرار بدن تا اگر خسارتی در اثر حوادث احتمالی وارد شد از طریق بیمه جبران بشه.