بیمه بدنه
شما میتونید اطلاعات بیشتر رو از سایت بیمه مرکزی جمهوری اسلامی ایران بخونید و یا اینکه با اینستاگرام ، تلگرام یا واتس آپ ما همراه باشید.
البته اخبار جدید رو در همین وب سایت هم (انتقال به قسمت اخبار) میتونید دنبال کنید.
لیست عناوین:
- بیمه بدنه چیست؟
- بیمه بدنه چه مواردی را پوشش می ده؟
- پوشش های اصلی بیمه بدنه
- پوشش های فرعی بیمه بدنه
- قیمت بیمه بدنه
- محاسبه بیمه بدنه
- تخفیف های بیمه بدنه
- خسارت هایی که بیمه بدنه پوشش نمی ده
- مراحل دریافت خسارت بیمه بدنه
- بهترین بیمه بدنه
- ارزان ترین بیمه بدنه
- وظایف و تعهدات بیمه گذار در بیمه بدنه
بیمه بدنه چیست؟
بیمه بدنه یکی از بیمه های مختص به وسایل نقلیه است که از طریق اون، خسارت های وارد شده به اتومبیل جبران میشه. خرید این بیمه برخلاف بیمه شخص ثالث اجباری نیست اما به دلیل مزایای زیادی که داره ، باعث افزایش تقاضا در خصوص این بیمه نامه شده.
بیمه بدنه چه مواردی را پوشش می ده؟
پوشش های بیمه بدنه به دو دسته پوشش های اصلی و پوشش های اضافی تقسیم میشه.
پوشش های اصلی بیمه بدنه
منظور از پوشش های اصلی، خسارت هایی است که به صورت عادی و بدون خرید پوشش اضافی توسط بیمه بدنه جبران میشه. این پوشش ها به شرح زیر است :
- هر گونه حادثه ، تصادف و برخورد با خودروی دیگر یا جسم ثابت و متحرک
- سقوط، واژگونی، آتش سوزی، صاعقه و انفجار
- سرقت کلی خودرو (مربوط به دزدیده شدن خودرو و آسیب های وارد شده به وسایل اصلی خودرو یا وسایل اضافی درجشده در بیمه نامه در حین سرقت)
- خسارتی كه در جریان نجات و یا انتقال خودرو خسارت دیده به آن وارد بشه.
- در صورت بروز خطرات اصلی، خسارت باطری و لاستیک های خودرو نیز تا 50 درصد قیمت نو قابل پرداخت است.
پوشش های فرعی بیمه بدنه
در کنار پوشش های اصلی یک سری پوشش اضافی نیز توسط شرکت های بیمه ارائه میشن که خرید آنها به انتخاب مشتری صورت میگیره و برای هرکدوم مبلغ جداگانهای به قیمت اصلی بیمه نامه اضافه میشه.
پوشش های فرعی خسارت مواردی را جبران میکنن که در تعهد پوشش اصلی بیمه بدنه نیست.
مهمترین پوشش های فرعی :
سرقت در جای قطعات : خسارت ناشی از دزدی وسایل و قطعات اتومبیل در حالت
ایاب و ذهاب : اگه خودرو به خاطر حادثه ای قابل استفاده نباشه و برای تعمیر در تعمیرگاه متوقف باشه، روزانه مبلغی به عنوان هزینه ایاب و ذهاب به بیمهگذار پرداخت میشوه. در این پوشش حداکثر مدت زمان پرداخت هزینه 30 روز تخمین زده شده.
شکست شیشه : از طریق این پوشش خسارت ناشی از شکست شیشه به علت تغییر دما یا متراکم شدن هوای داخل خودرو جبران می شه.
نوسانات قیمت : با استفاده از این پوشش خسارت را بر اساس ارزش روز خودرو دریافت کنید.
بلایای طبیعی : در این پوشش خسارت های ناشی از خطرات طبیعی (مثل زمین لرزه ، سیل ، آتشفشان ، ریزش جاده و کوه و …) توسط شرکت بیمه جبران می شه.
رنگ – مواد شیمیایی – اسید پاشی : با انتخاب این پوشش ، همه خسارت های ناشی از پاشیده شدن مواد اسیدی و یا رنگ و مواد شیمیایی بر روی بدنه خودرو تحت پوشش قرار میگیره.
ترانزیت (خارج از کشور) : این پوشش مربوط به خطرات و حوادثیه که خارج از مرزهای کشور به وسایل نقلیه را تهدید میکنه.
حذف فرانشیز : پرداخت بخشی از خسارت به عهده بیمهگذاره که به اون فرانشیز میگن. با خرید پوشش حذف فرانشیز ، میتونید خسارت های ایجاد شده را به صورت کامل از شرکت بیمه دریافت کنید.
کشیدن میخ : تو این پوشش خسارات ناشی از کشیده شدن و ایجاد خط و خش بر روی بدنه خودرو با اجسام تیز مثل میخ جبران میشه. توجه داشت باشین که این پوشش فقط در بیمه بدنه ایران ارائه میشه و شما میتونید این پوشش رو از شرکت آفرینش دریافت کنید.
هزینه توقف خودروهای بارکش و اتوکار : این پوشش مربوط به خودروهای بارکش و اتوکار است و توسط بعضی از شرکت های بیمه ارائه میشه. تو این پوشش در صورتی که خودرو به علت خطرات تحت پوشش بیمه بدنه قابل استفاده نباشه و در تعمیرگاه متوقف بشه ، خسارتی به صورت روزانه به آن پرداخت میشود که میزان هزینه پرداختی بیمه به نوع خودرو و ظرفیت آن بستگی داره.
قیمت بیمه بدنه
قیمت بیمه بدنه برخلاف بیمه شخص ثالث مبلغ ثابتی نیست و در شرکت های مختلف بیمه تفاوت های زیادی در نرخ بیمه بدنه شاهد هستیم. دلیل این تفاوت ها هم اختیارات متفاوت شرکت های بیمه در اعمال تخفیف روی قیمت پایه بیمه بدنه است.
نرخ پایه بیمه بدنه نیز به ارزش خودرو بستگی داره و به صورت مبلغی ثابت توسط بیمه مرکزی اعلام نمیشه.
همچنین دلیل دیگری که در قیمت بیمه بدنه تفاوت ایجاد می کنه اختلاف هزینه هر کدوم از پوشش های اضافی در شرکت های مختلف بیمه متفاوت است.
عوامل موثر در محاسبه حق بیمه بدنه
در محاسبه بیمه بدنه عوامل مختلفی تأثیرگذار هستن مثل:
پوشش های اضافی (فرعی) بیمه بدنه : برای خوندن توضیحات روی عنوان کلیک کنید.
ویژگی های خودرو : منظور از ویژگی های خودرو فاکتورهایی مثل ارزش خودرو ، سال ساخت خودرو ، نوع خودرو و کاربری خودرو (شخصی ، تاکسی ، باری و …) است که هر کدوم از این فاکتورها به صورت مستقیم بر روی قیمت بیمه بدنه تأثیرگذار هستن.
تخفیف های بیمه بدنه : این تخفیف ها به دو دسته اصلی و فرعی تقسیم میشن ؛
تخفیف های اصلی شامل :
تخفیف خودرو صفر کیلومتر : این تخفیف در بیمه بدنه بین 20 تا 30 درصد در نظر گرفته میشه.
تخفیف عدم خسارت : به ازای تعداد سال هایی که از بیمه بدنه خود استفاده نکرده باشین، به شما تعلق میگیره. تخفیف عدم خسارت در اکثر شرکتها 4 ساله و در برخی شرکت های بیمه 5 ساله اعمال میشه.
لیست تخفیف های بیمه بدنه :
لیست تخفیف | سال 1 | سال 2 | سال 3 | سال 4 |
اکثر شرکت ها | 25% | 35% | 45% | 60% |
برخی از شرکت ها | 30% | 40% | 50% | 60% |
تخفیف نقدی : این تخفیف مربوط به پرداخت نقدی حق بیمه است و در تمام شرکتها 10 درصد در نظر گرفته میشه.
تخفیفات فرعی شامل :
- تخفیف ارزش خودرو
- تخفیف گروهی
- تخفیف خودروهای وارداتی
- تخفیف برای برخی از مشاغل
- طرح های تشویقی به مناسبت اعیاد و زمان های خاص و …
این گروه از تخفیف ها نسبت به هر شرکت بیمه متفاوت است.
خسارت هایی که بیمه بدنه پوشش نمی دهد
بعضا برای مشتری های شرکت آفرینش سوال پیش می آید که بیمه بدنه چه خسارت هایی رو پوشش نمی ده؟ باید به این سوال این پاسخ رو بدیم ، این موارد شامل خسارت هایی است که در اثر ریسک های زیر به وجود می آید :
- جنگ، شورش، حمله یا اعتصاب
- خسارت های مستقیم یا غیر مستقیم به دلیل انفجارهای هستهای
- خسارت های عمدی توسط بیمهگذار، ذینفع یا راننده خودرو
- خسارت ناشی از گریز از تعقیب پلیس (مگه اینکه گریز از پلیس توسط فرد دیگری به صورت غیرقانونی و بدون اجازه مالک خودرو انجام بشه)
- رانندگی بدون گواهینامه // گواهینامه باطل شده // گواهینامه غیر مرتبط با وسیله نقلیه (مثلا راندن اتومبیل با گواهینامه موتور)
- مستی و استفاده از مشروبات الکلی، مواد روانگردان یا مخدرها
- بکسل کردن وسیله نقلیه دیگر (به جز خودروهایی که مجاز به بکسل کردن باشند)
- حمل بار بیشتر از حد مجاز
نکته : اتمام اعتبار گواهینامه به معنای باطل شدن اون نیست.
مراحل دریافت خسارت بیمه بدنه
اگه در تصادفی شما مقصر حادثه باشین و یا خسارت وارد شده به خودروی شما بیشتر از میزان سقف تعهد مالی بیمه شخص ثالث مقصر حادثه باشه ، می تونید برای دریافت خسارت ، از بیمه بدنه خودروی خودتون اقدام کنید.
مراحل دریافت خسارت بیمه بدنه رو با همدیگه مرور می کنیم:
- شما موظفین ، حداکثر5 روز بعد از تاریخ حادثه ، خسارتی که به وسیله نقلیه اش وارد شده را به شرکت بیمه اعلام کنه.
- یادتون باشه با مراجعه به یکی از مراکز نیروی انتظامی و یا راهور کروکی حادثه رو دریافت کنید.
- زیان دیده موظف به مراجعه به شرکت های بیمه و انجام پیگیری های لازم است.
- باید خودروتون را به یکی از تعمیرگاه های مجاز و یا یکی از پارکینگ های مخصوص به شرکت بیمه منتقل کنید.
- پس از مرحله انتقال خودرو به پارکینگ یا تعمیرگاه بیمه گر ، کارشناس شرکت بیمه برای ارزیابی میزان خسارت ، از خودرو شما بازدید می کنه.
- مرحله بعدی بازسازی و تعمیر کامل خودرو.
- بعد از تکمیل و اتمام تعمیرات ، کارشناس شرکت بیمه برای اطمینان از سلامت خودرو برای بار دوم از خودرو بازدید می کنه.
- برگه چک خسارت توسط شرکت بیمه به شما که مالک خودرو هستین پرداخت میشه.
بهترین بیمه بدنه
همانطور که میدونید تعداد زیادی از شرکت های بیمه به ارائه بیمه بدنه مشغول اند . اما اگه قصد خرید این بیمه را دارید احتمالا این سوال براتون ایجاد شده که کدوم شرکت ، بیمه بهتری ارائه می کنه و در واقع بهترین بیمه بدنه کدوم است.
تعریف بهترین بیمه بدنه به شرایط و نیازهای هر فرد بستگی داره . مثلا برای یک نفر فقط ارزون بودن بیمه مهم است و برای یکی دیگه پوشش های بیمهای کامل و مناسب. یعنی یکی ترجیح میده امروز پول کمتر پرداخت کنه و ترجیح یکی دیگه پردخت هزینه کمتر موقع خسارته.
به طور کلی برای انتخاب بهترین بیمه بدنه باید معیارهای مختلفی را در نظر داشته باشین. مثل :
پوشش های کامل بیمه ای، نحوه پرداخت خسارت، کیفیت ارائه خدمات، تخفیف های ارائه شده و …
کارشناسان شرکت بیمه آفرینش با ارائه مشاورهای دقیق ، شما را در انتخاب بهترین بیمه بدنه راهنمایی می کنن.
ارزان ترین بیمه بدنه
یکی از معیارهایی که بسیاری از افراد در زمان خرید بیمه بدنه به آن توجه می کنن ، پایین بودن قیمت بیمه نامه است. اگه شما هم به دنبال ارزونترین بیمه بدنه هستید باید شرکت بیمهای را انتخاب کنید که تخفیف های بیشتری ارائه میده.
همچنین یکی از تخفیف های بیمه بدنه که همه شرکت های بیمه اون را ارائه می کنن، تخفیف خرید نقدی است. پس در صورت پرداخت نقدی حق بیمه بدنه ، می تونید بیمه نامه خود را 10 درصد ارزانتر خریداری کنید.
وظایف و تعهدات بیمه گذار در بیمه بدنه
شما به عنوان بیمه گذار هم وظایفی دارید که یادتون باشه در انجام اون ها دقت کنید. تا در زمان دریافت خسارت به هیچ مشکلی برخورد نکنید.
رعایت اصل حد اعلای حسن نیت : از شروط اساسی و اصلی تنظیم قرارداد بیمه بدنه ، دقت و صداقت در ارائه اطلاعاتی که در ارزیابی خطر مورد بیمه موثر هستن. عدم رعایت این اصل موجب باطل شدن بیمه نامه میشه ؛ در این صورت حق بیمه پرداخت شده ، قابل برگشت نیست.
پرداخت حق بیمه بدنه : در صورتی که پرداخت حق بیمه به صورت قسطی باشه و بیمهگذار یک یا چند قسط از اقساط حق بیمه را پرداخت نکرده باشه ، بیمهگر میتونه بیمه نامه را فسخ کنه.
اعلام تشدید خطر : تغییر کاربری خودرو حتما باید به اطلاع بیمهگر برسه . چون تغییر کاربری ممکنه منجر به افزایش خطر و ریسک برای خودروی بیمه شده بشه. در صورت عدم اطلاع رسانی ، اگه حادثه به دلیل ریسک های تشدید شده باشه ، تحت پوشش قرار نمیگیره و بیمهگر صرفا خسارت خودرو را به نسبت حق بیمه اولیه پرداخت می کنه.
اعلام نمودن خسارت : بیمهگذار موظفه حداكثر ظرف مدت 5 روز كاری از زمان وقوع حادثه ، مورد را به بیمهگر اعلام کنه و موظفه مدارک مورد نیاز و سایر اطلاعات مربوط به حادثه و تعیین میزان خسارت را در اختیار بیمهگر قرار بده. در صورتی كه شما مدارک مورد نیاز را ارائه نکنید شرکت بیمه میتونه ادعای خسارت را رد کنه.
عدم اظهارات غیر واقعی : در صورتی که خدایی نکرده بیمهگذار به قصد تقلب ، اطلاعات اشتباه در خصوص خسارت و كیفیت رویداد حادثه به شرکت بیمه ارائه بده و یا مدارک جعلی عرضه کنه ، بیمهگر یا همون شرکت بیمه میتونه هیچگونه خسارتی به بیمهگذار پرداخت نکنه.
اجتناب از وقوع حادثه یا توسعه خسارت: بیمهگذار باید تمام اقدامات و احتیاط های لازم را برای حفاظت مورد بیمه (خودرو) انجام بده. اگه ثابت بشه كه بیمهگذار عمدا از انجام این اقدامات خودداری کرده ، بیمهگر میتونه خسارت کمتری پرداخت کنه.
خودداری از جابهجایی خودرو : در صورت بروز حادثه جدا از جابجایی خودرو خودداری کنید ؛ مگه اینکه به حكم مقررات یا دستور مقامات انتظامی و راهور باشه ، یا اینکه جابجایی برای نجات خودرو یا کاهش خسارت انجام بشه.
عدم تعمیر خودرو بدون هماهنگی با بیمهگر : شما هیچوقت نباید بدون هماهنگی با شرکت بیمه و پیش از کامل شدن مراحل پرداخت خسارت ، خودرتون را تعمیر کنید.
در بیمه شخص ثالث خسارتهای مالی و جانی که برای اشخاص ثالث اتفاق میافتد، توسط شرکت بیمه جبران میشود. همچنین در تعریف بیمه شخص ثالث، راننده مقصر حادثه، شخص ثالث محسوب نمیشود و فقط خسارتهای جانی که برای او رخ دهد به وسیله بیمه شخص ثالث جبران خواهد شد.
بنابراین شخص مقصر حادثه میتواند با استفاده از بیمه بدنه، خسارتهای مالی که در اثر حادثه به خودروی او وارد شده است را جبران کند.
در بیمه بدنه تمام خسارتهای مالی که در اثر یکی از خطرات اصلی و یا فرعی زیر به بدنه خودروی بیمه شده وارده شده باشد، جبران میشود.
خطرات و پوششهای اصلی: در تمام شرکتهای بیمه برای خطرات اصلی پوششهای ثابت و یکسانی ارائه میشود.
- حادثه، تصادف، واژگونی و یا سقوط خودروی بیمه شده در اثر برخورد به یک جسم ثابت و یا متحرک
- حریق، آتشسوزی، انفجار و صاعقه خودروی بیمهشده و لوازم یدکی اصلی همراه آن
- سرقت کلی خودرو (همچنین جبران خسارتهایی که در حین و یا شروع سرقت به خودروی بیمه شده و یا لوازم همراه ان که در بیمهنامه قید شده است، وارد شده باشد.)
- جبران خسارتهایی که در حین نجات خودروی آسیب دیده و یا انتقال آن به وجود آمده است.
- خسارتهای وارد شده به باطری و لاستیکهای خودروی بیمه شده در اثر هریک از خطرات ذکر شده در بالا
خطرات و پوششهای فرعی: خریدار بیمه میتواند برای خطرات فرعی، پوششهای مورد نظر خود را به صورت جداگانه از پوششهای اصلی خریداری کند. البته این را هم در نظر داشته باشید که تمامی شرکتهای بیمه همه پوششهای اضافی را ارائه نمیکنند.
- سیل، زلزله و آتش فشان
- پاشیده شدن رنگ ، اسید و سایر مواد شیمیایی روی بدنه خودروی بیمه شده
- سرقت لوازم و قطعات خودروی بیمه شده پس از وقوع حادثه
- کشیده شدن میخ و سایر اشیاء مشابه روی بدنه خودروی بیمه شده
- نوسانات ارزش خودرو در بازار
- هزینههای توقف خودرو
- هزینه شکست شیشه خودرو به تنهایی و بدون عامل خارجی، مانند انقباض و انبساط هوا
- حذف فرانشیز
- هزینههای ایاب و ذهاب
بنابراین شخص مقصر حادثه میتواند با استفاده از بیمه بدنه، خسارتهای مالی که در اثر حادثه به خودروی او وارد شده است را جبران کند.
بله، بیمهگذار میتواند بیمهنامه خودروی قبلی خود را، به خودروی دیگر که به نام خود او و یا خانواده درجه اولش باشد، انتقال دهد و تخفیفات آن را نیز منتقل کند. البته به شرطی که هر دو خودرو از یک نوع کاربری باشند و تعداد سیلندرشان یکسان باشد. مثلا تخفیف یک خودروی تاکسی 4 سیلندر را نمیتوان به یک خودروی شخصی 6 سیلندر منتقل کرد.
بله، بعد از تمام شدن اعتبار بیمهنامه قبلی میتوانید بیمهنامه جدید را با همان مقدار تخفیف عدم خسارت و از شرکت بیمه دیگر خریداری کنید.
تخفیف عدم خسارت در اکثر شرکتها 4 ساله و در برخی شرکتهای بیمه 5 ساله اعمال میشود. ترتیب تخفیف عدم خسارت بیمه بدنه در جدول زیر قابل مشاهده است.
| تخفیف بیمه بدنه | سال اول | سال دوم | سال سوم | سال چهارم | سال پنجم |
| اغلب شرکتهای بیمه | 25% | 35% | 45% | 60% | بیشتر شرکتهای بیمه تخفیف را 4 ساله اعمال میکنند. |
| برخی شرکتهای بیمه | 30% | 40% | 50% | 60% | 70% |
برای خودروهایی که از سال ساخت آنها 10 سال گذشته باشد، بیمه بدنه با درصدی افزایش قیمت صادر میشود. اما برای خودروهایی که از سال ساخت آنها 15 سال گذشته و تا به حال بیمه بدنه نداشتهاند، به دلیل فرسودگی امکان صدور بیمه بدنه وجود ندارد.
- اصل و کپی بیمهنامه بدنه وسیله نقلیه به همراه الحاقیههای صادره احتمالی
- اصل و کپی بیمهنامه شخص ثالث وسیله نقلیه
- ارائه گزارش مقامات انتظامی (کروکی)
- اصل و کپی گواهینامه راننده
- اصل و کپی کارت ملی بیمهگذار و راننده
- اصل و کپی شناسنامه مالکیت خودرو
- اصل فاکتور هزینههای حمل و نجات وسیله نقلیه در صورت غیر قابل حرکت بودن
- اصل فاکتور رسمی لوازم – داغی قطعات تعویضی با نظر کارشناس ارزیاب و رویت سلامت وسیله نقلیه
نکته مهم: امکان تغییر در مدارک مورد نیاز برای پرداخت خسارت، بستگی به نوع خسارت و میزان آن و همچنین نظر کارشناسان بیمه خواهد داشت.
بله، قبل از صدور بیمه بدنه بازدید از خودرو الزامی است.
بعد از اینکه شما درخواست خرید بیمه بدنه را در سایت ثبت کردید،با هماهنگی شرکت بیمه در اسرع وقت نمایندهای را برای بازدید به آدرس شما ارسال میکند. البته بازدید بیمه بدنه شرایط خاصی دارد، مثلا بازدید حتما در نور روز و هوای صاف انجام میشود و خودروی مورد نظر باید کاملا تمیز باشد.
