بیمه شخص ثالث

شما میتونید اطلاعات بیشتر رو از سایت بیمه مرکزی جمهوری اسلامی ایران بخونید و یا به صفحه بیمه ایران برید و قوانین مربوط به شخص ثالث را مطالعه کنید که برای مطالعه اش میتونید اینجاکلیک کنید و یا اینکه برای اطلاع از اخبار روز و اتفاقات صنعت بیمه که دغدغه های شما رو رفع میکنه و آگاهی بیشتری براتون به همراه داره با اینستاگرام ، تلگرام یا واتس آپ ما همراه باشید. برای دریافت اطلاعات مهم و به روز ، روی کمک ما حساب کنید.

البته اخبار جدید رو در همین وب سایت هم (انتقال به قسمت اخبار) میتونید دنبال کنید.

لیست عناوین:

• تعریف بیمه شخص ثالث
• بیمه حوادث راننده
• موارد تحت پوشش بیمه شخص ثالث
• مبلغ شخص ثالث سال 99
• ماه های حرام و غیر حرام
• انتقال یا تمدید بیمه ثالث به یک شرکت بیمه جدید
• خرید اینترنتی بیمه شخص ثالث
• بهترین بیمه شخص ثالث؟ ارزان یا تخصصی
• تغییر قوانین شخص ثالث سال 98
• تغییر قوانین شخص ثالث سال 97
• حذف نسخه کاغذی بیمه نامه شخص ثالث

تعریف بیمه شخص ثالث

هرگونه خسارت مالی و جانی وارد شده به اشخاص ثالث در حوادث رانندگی به عهده بیمه شخص ثالث است. بر اساس قانون ، خرید بیمه شخص ثالث برای تمام خودروها اجباریه و نداشتن این بیمه برای صاحبین و رانندگان وسائل نقلیه عواقب جبران ناپذیر به همراه داره.

در قرارداد بیمه شخص ثالث :

• شخص اول صاحب بیمه نامه و مالک خودرو است که ایشان شخص بیمه‌گذار گفته می شه
• شخص دوم یا ثانی شرکت ارائه‌دهنده‌ بیمه شخص ثالث است که بیمه گر خوانده می شه
• شخص سوم یا ثالث تمام افرادی هستن که در حوادث مرتبط با خودرو، زیان جانی یا مالی دیده باشن

البته در تعریف این بیمه ، راننده ،‌ مقصر حادثه شخص ثالث محسوب نمی شه و برای جبران خسارت های جانی راننده مقصر، بیمه حوادث راننده به همراه بیمه نامه شخص ثالث ارائه می شه.

بیمه حوادث راننده

بیمه حوادث راننده یکی از پوشش های بیمه شخص ثالثه که به همراه اون ارائه می شه. یعنی نیازی نیست که بیمه حوادث راننده به صورت بیمه‌ ای مجزا خریداری بشه.

با توجه به این که بیمه ثالث بیمه ای اجباری است ، همه دارندگان اتومبیل از پوشش های این بیمه از جمله بیمه حوادث راننده هم بهره مند می شن.

لازم به ذکر که بیمه حوادث راننده فقط خسارت های جانی وارد شده به راننده را جبران میکنه و در برابر خسارت های مالی هیچگونه پوششی ارائه نمی ده.

مواردی تحت پوشش بیمه شخص ثالث

پوشش‌‌‌ های بیمه شخص ثالث به دو دسته پوشش مالی و جانی تقسیم‌‌‌‌‌ می شه که پوشش جانی این بیمه شامل غرامت فوت ، نقص عضو و هزینه‌‌‌ های درمانی افراد آسیب دیده در حوادث رانندگی است و در پوشش مالی اون خسارت‌‌‌ های مالی وارد شده به خودرو یا اموال افراد زیان دیده (به جز راننده مقصر) جبران‌‌‌‌‌ می شه.

سقف پرداخت هزینه‌ ها تو پوشش جانی ، براساس مبلغ دیه ماه های حرام تعیین‌‌‌‌‌ می شه. سقف پوشش مالی هم تو شرکت‌‌‌ های مختلف بیمه فرق میکنه اما بیمه مرکزی برای این پوشش حداقلی رو تعیین کرده که تو سال 98 ، 9 میلیون تومان‌‌‌‌‌ بود.

حداکثر پوشش مالی تو اکثر شرکت‌‌‌ های بیمه 30 میلیون تومان تعیین شده و تو برخی از شرکت‌‌ ها ، مثل بیمه شخص ثالث ایران ، تو شرایط خاص تا 150 میلیون تومان هم‌‌‌‌‌ می رسه.

مبلغ بیمه شخص ثالث 99

میزان دیه کامل اعلام شده قوه قضاییه در ماه های حرام و غیر حرام

• میزان دیه کامل در ماه های حرام و غیرحرام هرساله توسط قوه قضائیه اعلام‌‌‌‌‌ می شه که به همین ترتیب در سال 99 نرخ دیه کامل در ماه حرام 440 میلیون و نرخ دیه کامل در ماه های غیر حرام 330 میلیون تومان تعیین شده.
• میزان پوشش جانی برابر با نرخ دیه کامل در ماه حرام و این پوشش قابل انتخاب و تغییر نیست.
• خسارت جانی راننده مقصر بر اساس دیه ماه غیر حرام پرداخت‌‌‌‌‌ می شه.
• ماه های حرام به ترتیب شامل : محرم ، رجب ، ذی‌القعده و ذی‌الحجه.

لیست تخفیف های عدم خسارت بیمه شخص ثالث

• در قانون جدید ، این تخفیف ها به جای ۸ سال ، در ۱۵ سال اعمال می شه. نحوه اعمال تخفیف عدم خسارت در قانون جدید را در جدول زیر میتونید مشاهده کنید :

برای مثال اگه فردی ۱ سال از بیمه شخص ثالث خودروش استفاده نکرده باشه و همچنین تو هیچ تصادفی مقصر شناخته نشده باشه ، برای تمدید بیمه نامه شخص ثالثش در سال آینده مشمول ۵% تخفیف حق بیمه می شه. به همین ترتیب با ادامه دار شدن تعداد سال‌‌‌ های عدم خسارت ، درصد تخفیف ثالث هم بیشتر میشه.

کاهش تدریجی تخفیف های بیمه شخص ثالث در صورت خسارت

در قانون قبلی بیمه ثالث ، با اولین خسارت و کنده شدن فقط یک کوپن از بیمه نامه ، تمام تخفیف های قبلی از بین می‌رفت ؛ اما در قانون جدید بیمه شخص ثالث ، کاهش تخفیف ها به صورت تدریجی است. در جدول زیر می‌تونید تاثیر نحوه کاهش تخفیف ها را مشاهده کنین:

نحوه محاسبه جریمه دیر کرد

1. حداکثر جریمه دیرکرد برای یک خودرو، برابر جریمه دیرکرد 365 روز است ؛ یعنی اگه خودرویی چند سال هم بیمه نامه نداشته باشه فقط جریمه دیرکرد یکسال به حق ‌بیمه او اضافه میشه.
2. مبلغ این جریمه به صورت روزانه محاسبه‌‌‌‌‌ می شه و مبلغ اون به نوع خودرو بستگی داره.

انواع کاربری خودرو ها

• نوع کاربری خودرو یکی از عوامل بسیار مهم و تاثیر گذار بر قیمت حق بیمه ثالث است. برای مثال تاکسی ها ، به خاطر تردد زیادی که تو سطح شهر دارن نسبت به خودروهای شخصی در معرض حوادث رانندگی بیشتری هستن ، پس باید حق بیمه شخص ثالث بیشتری را پرداخت کنن. انواع کاربری ها که باعث بیشتر شدن حق بیمه میشن:

• شخصی
• تاکسی
• بارکش ها
• اداری / دولتی
• کاربری صنعتی
• آمبولانس
• آتش‌نشانی و …

حداقل و حداکثر تعهدات مالی بیمه شخص ثالث

این میزان برابر با میزان تعهد مالی شرکت بیمه (بیمه گر) را در مقابل بیمه‌‌گذار است. بیمه مرکزی این میزان را 2.5 درصد دیه کامل ماه های حرام اعلام کرده که مبلغ حداقل تعهدات مالی برای سال 99 ، مبلغ 11 میلیون تومان محاسبه میشه. بیمه‌گذار با پرداخت حق بیمه بیشتر، می تونه پوشش مالی بالاتری را برای خودرو خودش تهیه کنه.

حداکثر نعهدات مالی در بیمه نامه شخص ثالث در اکثر شرکت‌‌‌ های بیمه مبلغ 30 میلیون تومانه که البته بعضی از شرکت‌‌‌ های بیمه پوشش‌‌‌ های مالی بالاتری هم ارائه می دن.

مدت زمان اعتبار بیمه نامه

اعتبار بیمه نامه شخص ثالث می تونه از چند روز تا یک سال متغییر باشه اما‌‌‌‌‌ از طرفی خرید بیمه نامه سالانه خیلی اقتصادی تره. چرا؟ به خاطر ریسک بالای بیمه‌ های کوتاه مدت برای بیمه گذار (شرکت های بیمه) ، قیمت این مدل بیمه نامه ها از بیمه نامه یک ساله بیشتر میشه.

یک نکته بسیار مهم که ما همیشه به مشتریان شرکت آفرینش یادآوری می کنیم اینه که بیمه نامه شخص ثالث از ساعت 24 روزی که بیمه نامه در اون خریداری شده فعال می شه. برای مثال اگه روز دوشنبه بیمه نامه شخص ثالث خودتون رو بخرید یا تمدید کنید ، بیمه نامه شما از ساعت 24:01 همان روز یا به گفته دیگه از یک دقیقه بامداد رو سه شنبه فعال میشه.

انتقال یا تمدید بیمه ثالث به یک شرکت بیمه جدید

سوالی که جدیدا از شرکت آفرینش خیلی پرسیده میشه ، اینه که :

آیا میتونم تخفیف های شخص ثالثم رو به بیمه نامه جدید منتقل کنیم؟

و اینکه هزینه انتقال تخفیف بیمه شخص ثالث به بیمه نامه جدید چقدره؟

برای جواب سوال اول باید بگیم بله و برای جواب به سوال دوم هم باید بگیم صفر.

برای  تمدید بیمه نامه شخص ثالث ، شما هیچ محدودیتی برای انتخاب شرکت بیمه ندارین. یعنی شما میتونید صدور بیمه نامه شخص ثالث خودرو خودتون رو در زمان تمدید به یک شرکت بیمه دیگه ای منتقل کنید توجه داشته باشین که تو این حالت تخفیف های بیمه شما سرجاش میمونه و شرکت بیمه جدید هم موظفه این تخفیف ها رو روی بیمه شما اعمال کنه.

خرید آنلاین  بیمه نامه شخص ثالث

با توجه به افزایش تمایل استفاده از شبکه های مجازی و همینطور خریدهای غیر حضوری ، شرکت آفرینش تصمیم گرفته فعالیت گسترده ای رو برای رفاه حال هموطنان عزیز آغاز کنه ، داریم سعی می کنیم از تمامی راه های ممکن در یک محیطی امن و راحت در این وضعیت بحرانی ایجاد شده به خاطر کرونا به درخانه ماندن شما کمک کنیم.

شما عزیزان میتونید ما رو در شبکه اجتماعی مختلف دنبال کنید تا هم از اطلاعات روز آگاه باشید و هم اینکه شرکت آفرینش به عنوان یک همراه ، در خرید هرچه سریع تر و مطمئن تر بیمه نامه هاتون به شما کمک کنه.

واتساپ    اینستگرام

خرید اینترنتی بیمه نامه ها نسبت به خرید حضوری آن مزایای مختلفی داره مثل :

امکان مقایسه اطلاعات شرکت های بیمه ای مختلف

صرفه جویی در هزینه ها

صرفه جویی در زمان

امکان دریافت مشاوره های تخصصی رایگان

تنوع انتخاب در میان شرکت های بیمه مختلف

سرعت در مراحل خرید بیمه

ایجاد بستر مناسب برای رفع نیازهای شما

در مجموع‌‌‌‌‌ میشه گفت که شرکت آفرینش میتونه تجربه جدیدی از خرید اینترنتی انواع بیمه نامه ها را برای شما خلق کنه.

بهترین بیمه شخص ثالث؟ ارزان یا تخصصی

همونطور که قبلا هم اشاره کردیم قیمت بیمه ثالث در شرکت‌‌‌ های مختلف بیمه ای تفاوت زیادی  نداره اما “قیمت” تنها معیار برای خرید بیمه ثالث نیست و اگه به دنبال بهترین بیمه شخص ثالث هستین باید به عوامل متعددی در انتخاب اون توجه کنید:

میزان توانگری مالی شرکت بیمه

کیفیت پرداخت خسارت

میزان پوشش مالی ارائه شده

سهم از بازار

تعداد شعب پرداخت خسارت

سرعت و کیفیت پرداخت خسارات

برای انتخاب بهترین بیمه شخص ثالث نیاز دارید اطلاعات، شرایط و نرخ های تمام شرکت های بیمه را در کنار یکدیگر ببینید و بر اساس نیازها و الویت های خود مقایسه کنید. شما میتونید با انجام چند مرحله ساده و وارد کردن مشخصات خودرو به شما در انتخاب بهترین پوشش ها و ارتقای کیفیت بیمه نامه از مرکز مشاوره و صدور بیمه «آفرینش» کمک بگیرید. کافیه اینجا (به قسمت فرم بیمه شخص ثالث منتقل بشه) کلیک کنید و فرم باز شده رو پر کنید ، ما در کوتاه ترین زمان ممکن با شما تماس می گیریم.

حذف نسخه کاغذی بیمه نامه شخص ثالث در سال 99

طبق آخرین بخشنامه بیمه مرکزی ، تمامی شرکت های بیمه موظف شدن از ابتدای خرداد ماه سال 99 نسخه فیزیکی (کاغذی) بیمه ثالث را حذف کنن و برای این بیمه نامه فقط نسخه الکترونیکی صادر میشه. البته دقت داشته باشید این دونسخه (کاغذی و الکترونیک) از نظر اعتبار هیچ تفاوتی با همدیگه ندارن و تمامی مشخصات و اعتبارات بیمه نامه های قبلی در بیمه نامه های الکترونیکی هم وجود داره. این تغییرات تنها با هدف راحتی مشتریان در کمتر شدن مراجعات حضوری و همچنین صرفه جویی در مصرف کاغذ و کمک به محیط زیست انجام شده.

فقط یک نکته در این مورد میمونه ، اون هم نحوه پیگیری بیمه گذاران از اطلاعات ثبت شده و اطمینان از صدور بیمه نامه است که برای رفع این نگرانی ها شرکت های بیمه بعد از صدور بیمه نامه موظف به ارسال پیامکی با مشخصات زیر هستن:

• کد یکتای بیمه نامه
• آدرس نسخه چاپی بیمه نامه
• آدرس الکترونیکی استعلام اصلالت در سامانه بیمه مرکزی

تغییر قوانین شخص ثالث سال 98

قوانین بیمه شخص ثالث در سال 98 نسبت به سال های گذشته تغییر‌‌‌‌ات زیادی داشته :

• شخص محور نه بیمه محور : در قانون جدید بیمه‌گذار می تونه تخفیف های متعلق به خود را از یک خودرو به خودروی دیگر با تعداد سیلندر مشابه منتقل کنه و طبق قانون جدید انجام تعهدات شرکت بیمه بدون توجه به جنسیت و دین افراد انجام میشه.
• پوشش های راننده مقصر : در قانون جدید پوشش هایی برای شخص راننده مقصر نیز در نظر گرفته شده است.
• تاثیر سوابق رانندگی : سابقه رانندگی پر خطر و نمره منفی در تعیین میزان حق بیمه تاثر میذاره.
• جریمه دیرکرد در پرداخت خسارت : شرکت بیمه در صورت تاخیر در پرداخت خسارت ، موظفه نیم هزارم مبلغ خسارت را به صورت روزانه محاسبه و علاوه بر مبلغ کل خسارت ، به عنوان جریمه پرداخت کنه.
• حداقل خسارت برای اخذ کروکی : طبق قانون برای خسارت های کمتر از9 میلیون تومان ، دریافت  کروکی برای اخذ خسارت از شرکت بیمه لازم نیست. این عدد در سال 99 به 11 میلیون تومان تغییر کرده.
• پرداخت نقدی توسط راننده متخلف : در صورتی که طبق گزارش کارشناس تصادفات راهنمایی و رانندگی و یا پلیس راه ، حادثه به دلیل تخلف از قوانین باشه ، شرکت بیمه (بیمه گر) مجازه بخشی از خسارت را از راننده متخلف دریافت کنه.
• تغییر سقف پرداخت خسارت خودروهای لوکس : سقف پرداخت خسارت وارد شده به خودروهای گران قیمت و لوکس تغییر یافت.
• حبس برای متقلبین : در قانون جدید در صورت تقلب و هرگونه اقدام متقلبانه برای دریافت خسارت از شرکت بیمه ، افراد مختلف به حبس تعزیری درجه شش و جزای نقدی معادل دو برابر وجوه دریافتی محکوم میشن.
• حذف الحاقیه بیمه شخص ثالث : با ورود به سال جدید نیاز به ثبت الحاقیه برای بیمه نامه های شخص ثالث نیست. اگر یادتون باشه بعد از ورود به سال جدید همگی به دنبال صدور الحاقیه ها برای تغییر میزان دیه سال پیش به دیه اعلام شده سال جدید بودیم ، طبق قوانین جدید (سال98) دیگه نیاز به این الحاقیه نیست و مابه التفاوت اون به عهده صندوق تامین خسارت های جانی ثالث است.
• پرداخت خسارت توسط ارگان های دولتی : اگر اثبات بشه علت حادثه مربوط به کوتاهی در کار ارگان‌های مربوطه مثل مشکلات راه ، نبودن یا نقص علائم رانندگی و… ‌است ، شرکت بیمه میتونه مبلغ خسارت را از ارگان مقصر دریافت کنه.

تغییر قوانین شخص ثالث سال 97

حذف کوپن بیمه ثالث از ابتدای سال 97

بر اساس قانون جدید از ابتدای سال 97 کوپن بیمه نامه شخص ثالث حذف شد. برخی شرکت های بیمه خیلی سریع اقدام به حذف اون کردن و برخی هم ، دیگه کوپن ها را شماره گذاری نمی‌کردن. رفته رفته همه شرکت های بیمه کوپن های خسارت رو از روی بیمه نامه هاشون حذف کردن و درنتیجه کوپن کاغذی به صورت قانونی و و کامل از بیمه ثالث حذف شد.